17.01.2016Allgemein

Der Versicherungsmarkt ist groß und unübersichtlich. Wir zeigen, welche Versicherungen für Verheiratete sinnvoll sind und welche von Fall zu Fall zumindest noch empfehlenswert.

Sehr wichtige Versicherungen

1. Privathaftpflichtversicherung

Die Privathaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Ihre Wichtigkeit liegt darin begründet, dass man per Gesetz dazu verpflichtet ist, einen Schaden zu begleichen, den man einem anderen schuldhaft zufügt. Damit zusammenhängende Zahlungsverpflichtungen können einen im schlimmsten Falle in den finanziellen Ruin treiben, etwa wenn Personen zu Schaden gekommen sind und man ein Leben lang für diesen Schaden aufkommen soll. Eine Privathaftpflichtversicherung schützt vor einem solchen Risiko. Sie begleicht berechtigte Ansprüche gegen Sie und wehrt zudem unberechtigte Forderungen ab. Wer verheiratet ist und mit seinem Partner im gemeinsamen Haushalt lebt, kann sich über diesen mitversichern lassen und braucht keine eigene Haftpflichtversicherung.

2. Krankenversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung ist eine Pflichtversicherung für die meisten Arbeitnehmer und gilt als ältester Zweig der Sozialversicherung. Als Geburtsstunde gilt die Einführung des Krankenversicherungsgesetzes durch Bismarck im Jahr 1883. Die Leistungen, die von Krankenkassen im Zuge der Versicherung angeboten werden, umfassen unter anderem die Behandlung beim Haus- und Facharzt, notwendige Krankenhausleistungen sowie die Grundversorgung beim Zahnarzt. Viele Krankenkassen bieten zudem zusätzliche Extraleistungen an. Studenten, Beamten, Freiberuflern, Selbständigen und Angestellten mit einem Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2016: 56.250 Euro brutto) steht zudem auch die private Krankenversicherung offen. Die private Krankenversicherung ist eine freiwillige Versicherung. Besonders lohnt sich eine private Krankenversicherung für Beamte. Für sie ist eine private Krankenversicherung meist deutlich preiswerter als eine gesetzliche, weil oftmals ein großer Anteil ihrer Krankheitskosten vom Dienstherrn übernommen wird. Der Vorteil einer privaten Krankenversicherung kann hauptsächlich in der besseren medizinischen Versorgung gesehen werden, etwa einem Einzelzimmer im Krankenhaus oder kurzen Wartezeiten beim Facharzt.

3. KFZ-Haftpflichtversicherung (für Autobesitzer)

Diese Versicherung ist für Autobesitzer von Bedeutung. Jeder Kraftfahrzeughalter ist per Gesetz dazu verpflichtet, eine KFZ-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Eine solche dient der Deckung von Sach-, Personen- und Vermögensschäden, welche durch das haftpflichtversicherte Fahrzeug verursacht werden. Eigene Schäden, zum Beispiel am eigenen Auto, werden von dieser Versicherung jedoch nicht abgedeckt. Hierfür gibt es zwei weitere Versicherungsformen, welche nicht zwingend abgeschlossen werden müssen, nämlich die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung.

Zusätzliche Versicherungsempfehlungen

Wohnen

1. Wohngebäudeversicherung

Wer Hauseigentümer ist, kann sich mit einer Wohngebäudeversicherung davor schützen, durch Schäden am Haus finanziell ruiniert zu werden. So kann ein Haus zum Beispiel durch einen Sturm oder Feuer schwer beschädigt werden. Das Ziel des Versicherungsschutzes ist dabei, dass die Kosten für den Wiederaufbau oder die Sanierung gedeckt werden. Wieviel die Versicherung kostet, ist dabei vom Wert und der Lage des Hauses abhängig.

2. Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung ist zu empfehlen, wenn man sein Inventar, das heißt die Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände seines Haushalts, absichern möchte. Die Versicherung greift dann, wenn Schäden an diesem auftreten, etwa durch Feuer, Sturm oder einen Einbruch. Wichtig ist dabei, das Kleingedruckte der jeweiligen Versicherungsgesellschaft zu lesen. Zwischen verschiedenen Versicherungsanbietern kann es durchaus einige Unterschiede in der Versicherungsleistung geben.

3. Mietrechtsschutz

Ein Mietrechtsschutz kann für den Fall eines Rechtsstreits bei Mietangelegenheiten sinnvoll sein. Etwa im Falle einer Kündigung, einer Mieterhöhung, einer hohen Nebenkostenabrechnung oder bei Problemen mit dem Vermieter oder Hausverwalter. Falls es zu einem Prozess kommt, deckt der Mietrechtsschutz die Kosten für Prozesse durch alle Instanzen, worunter unter anderem Gerichts- und Anwaltskosten fallen.

Auto

1. Verkehrsrechtsschutzversicherung

Für den Fall, dass man nach einem Unfall im Straßenverkehr mit den Beteiligten in eine gerichtliche Auseinandersetzung gerät, kann eine Verkehrsrechtsschutzversicherung sinnvoll sein. Diese übernimmt die Anwalts- und Gerichtskosten im Streitfall. Zu beachten ist, dass der Schutz meist nur für künftigen Ärger gilt, der Streit sollte seinen Ursprung also nicht vor Abschluss der Versicherung haben.

Beruf

Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu, jemanden vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Von einer solchen spricht man dann, wenn eine Person aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder Invalidität für mindestens sechs Monate eingeschränkt oder nicht mehr in der Lage ist, den aktuellen Beruf auszuüben. Man erhält dann ab dem Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit bis zum Ende der Vertragslaufzeit eine monatliche Rente, die bei Antragsstellung vereinbart wurde. Vor allem für Selbständige bietet sich eine solche Versicherung an, da hier der gesetzliche Arbeitnehmerschutz entfällt. Abzugrenzen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung von der Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung greift erst dann, wenn man überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kann, das heißt weder den bisher ausgeübten, noch einen anderen. In diesem Fall wird eine monatliche Rente wegen Erwerbsminderung ausgezahlt. Aufgrund der Tatsache, dass es unwahrscheinlicher ist, dass man überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kann, ist diese Versicherung meist wesentlich günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Je früher die Versicherung abgeschlossen wird, desto geringer ist zudem der Beitrag.

Partner

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung kann sinnvoll sein, wenn es darum geht, Ihren Partner für den Fall abzusichern, dass Sie als Hauptverdiener sterben sollten. Sollte dies geschehen, wird eine vereinbarte Versicherungssumme an den Lebenspartner ausgezahlt. Es ist dabei zu empfehlen, einen Vertrag bereits in jungen Jahren abzuschließen und eine ausreichend hohe Versicherungssumme zu wählen, zum Beispiel das Dreifache des eigenen Jahreseinkommens. Wer einen Tarif mit Nachversicherungsgarantie wählt, kann die Versicherungssumme auch später bei Bedarf ohne Gesundheitsprüfung erhöhen, zum Beispiel wenn Kinder geboren werden.

Alter

Riester-Rente

Um eine ausreichende finanzielle Versorgung im Alter sicherzustellen, sollte man darüber nachdenken, privat für das Alter vorzusorgen. Eine Möglichkeit, die hier als Beispiel dienen soll, ist die Riester-Rente. Diese zielt darauf ab, Versorgungslücken aufgrund einer niedrigen gesetzlichen Rente im Alter auszugleichen. In der Ansparphase zahlt man hierbei monatlich einen Beitrag. Dieser wird durch eine staatliche Zulage Jahr für Jahr ergänzt wird. In der Rentenphase erfolgt schließlich eine Auszahlung der angesparten Summe in regelmäßigen Raten. Daneben kann man im Zuge der Riester-Rente von Steuervorteilen profitieren.

Kind

Kinderinvaliditätsversicherung

Wer Kinder hat, sollte sich mit der Kinderinvaliditätsversicherung auseinandersetzen. Mit solch einer Versicherung sind Eltern finanziell abgesichert, wenn ihr Kind schwerbehindert werden sollte. Schwerbehindert ist ein Mensch dann, wenn der Grad der Behinderung bei mindestens 50 liegt. Der Grad der Behinderung wird allgemein in Zehnergraden festgestellt und reicht von 20 bis 100. Es ist dabei egal, was die Ursache für die Schwerbehinderung ist, also ob zum Beispiel eine Krankheit oder ein Unfall verantwortlich ist. Hier ist auch die Abgrenzung zur Unfallversicherung zu sehen. Eine Unfallversicherung kostet wesentlich weniger, schützt aber nur bei Unfällen.

Gesundheit

Zahnzusatzversicherung

Eine Zahnzusatzversicherung können Versicherte freiwillig als private Zusatzversicherung abschließen. Je nach gewähltem Leistungsumfang deckt die Versicherung unterschiedlich hohe Kosten ab, welche von einer gesetzlichen Krankenversicherung zumeist nicht standardmäßig übernommen werden, etwa die Kosten für eine Zahnersatzbehandlung, das Einsetzen einer Krone, eines Implantats oder kostenintensive Zahnfüllungen.

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Quelle: finanzen.net